افتتاح حساب بانکی در بریتانیا یک فرایند ساده است و مزایای متعددی ازجمله حفظ پول شما، دسترسی آسان به خدمات بانکی و توانایی مدیریت کارآمد امور مالی را ارائه می‌دهد. در زیر، مراحل کلی افتتاح حساب بانکی، مزایای انواع حساب‌های مختلف، و مدارک مورد نیاز برای افراد عادی، پناهندگان و پناهجویان را شرح داده شده است. افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای ایرانیان می‌تواند چالش‌هایی داشته باشد، اما با رعایت مراحل و فراهم کردن مدارک لازم، امکان‌پذیر است. در اینجا به توضیح مراحل و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای ایرانیان می‌پردازیم:

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی

  • برای مردم عادی:

مدارک هویتی (مانند گذرنامه، کارت ملی، گواهی‌نامه رانندگی)

مدرک نشانی محل سکونت (به‌عنوان مثال، قبض آب و برق، صورت‌حساب بانکی، صورت‌حساب مالیاتی)

جزئیات شغل یا درآمد (به‌عنوان مثال، فیش حقوقی، قرارداد کار)

  • برای پناهندگان‌:

اجازه اقامت بیومتریک (BRP) یا کارت اقامت با وضعیت مهاجرت معتبر.

اثبات آدرس در انگلستان.

  • برای پناهجویان:

کارت ثبت درخواست (ARC) یا یک نامه تأیید  (SAL)از Home Office

اثبات آدرس در انگلستان.

توجه به این نکته مهم است که بانک‌های خاص ممکن است الزاماتی کمی متفاوت داشته باشند. بنابراین، بهتر است شرایط بانک را برای فراهم کردن مدارد مورد نیازش بررسی کنید.

درنهایت، اگر درباره این فرایند مطمئن نیستید یا نیاز به کمک دارید، بسیاری از بانک‌ها دارای نمایندگان خدمات مشتریان هستند که شما را در فرایند افتتاح حساب راهنمایی می‌کنند و به سؤالات‌تان پاسخ می‌دهند. اگر بازهم به مشکلی در فرایند افتتاح حساب بانکی برخورد کردید، می توانید با کارشناسان صرافی کیان ارتباط گرفته و یا در انتهای این مقاله پرسش خود را مطرح کنید تا ما به آن پاسخ دهیم. اگر موفق به افتتاح حساب در بانک های انگلستان نشدید، می توانید به راحتی تمامی خدمات مالی مورد نیاز خود را از صرافی کیان دریافت کنید. شما می توانید در صرافی کیان به خرید پوند نقدی در انگلستان اقدام کنید و پوند را به صورت نقدی در صرافی کیان خرید و فروش کنید.

مراحل افتتاح حساب بانکی در انگلستان

افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای ایرانیان شامل چند مرحله کلیدی است. برای افتتاح حساب، باید مدارک لازم را جمع‌آوری کنید که در بخش قبل مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان را نوشته ایم. مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به بانک و نوع حساب مورد نظر شما و همینطور درجه شهروندی شما متفاوت باشد که در بخش قبل به طور کامل به آن اشاره کرده ایم. در اینجا به صورت گام به گام این مراحل را توضیح می‌دهم:

  • تحقیق: با تحقیق درباره بانک‌های مختلف و پیشنهادات حساب آن‌ها شروع کنید تا بهترین مورد را پیدا کنید. درصد سود بانکی، نوع حساب بانکی و سایر ویژگی های آن را باید در ابتدا مورد بررسی قرار دهید.
  • نوع حساب را انتخاب کنید: نوع حسابی را انتخاب کنید که با نیازهای شما مطابقت داشته باشد، مانند حساب جاری، حساب پس‌انداز یا حساب بانکی اصلی.
  • مراجعه به بانک: با در دست داشتن مدارک لازم برای افتتاح حساب به شعبه بانک انتخابی مراجعه کنید.
  • پر کردن فرم درخواست: تکمیل فرم درخواست حساب، ارائه اطلاعات شخصی و موافقت با شرایط و ضوابط بانک.
  • شناسایی و تأیید: بانک به‌عنوان بخشی از مقررات مبارزه با پولشویی، بررسی‌های تأیید هویت را انجام می‌دهد.
  • تأمین مالی حساب: برخی از حساب‌ها ممکن است به سپرده اولیه نیاز داشته باشند، درحالی‌که برخی دیگر ممکن است چنین نیازی نداشته باشند.
  • فعال‌سازی حساب: پس از بررسی و تأیید درخواست، حساب شما فعال می‌شود، سپس جزئیات حساب و کارت نقدی را دریافت خواهید کرد.

انواع حساب‌های بانکی و مزایای آن‌ها:

انواع مختلفی از حساب‌های بانکی در بریتانیا وجود دارد که هرکدام نیازهای متفاوتی را برآورده می‌کنند. برخی از انواع رایج عبارتند از:

  • حساب جاری: این رایج‌ترین نوع حساب بانکی است و به شما این امکان را می‌دهد که تراکنش‌های روزانه مانند پرداخت قبوض، دریافت دستمزد و خرید را مدیریت کنید.
  • حساب پس‌انداز: این حساب‌ها برای پس‌انداز پول طراحی شده‌اند، معمولاً سود موجودی شما را ارائه می‌دهند و برای کنار گذاشتن بودجه برای نیازهای آینده ایده‌آل هستند.
  • حساب بانکی پایه: این حساب‌ها برای افراد با سابقه اعتباری محدود یا بدون اعتبار، خدمات بانکی ضروری را بدون تسهیلات اضافه برداشت ارائه می‌کنند.
  • حساب دانشجویی: برای دانشجویان موجود است، این حساب‌ها اغلب با اضافه برداشت بدون بهره و سایر مزایای خاص دانشجو همراه هستند.
  • حساب مشترک: یک حساب مشترک که به چندین نفر (معمولاً زوج‌ها) اجازه می‌دهد تا امور مالی خود را باهم مدیریت کنند.

مراحل افتتاح حساب جاری در بانک های انگلستان

بیایید جزئیات بیشتری را درخصوص انواع مختلف حساب‌های بانکی و مزایای‌شان بررسی کنیم تا به این وسیله، یاریگر شما برای یک تصمیم‌گیری آگاهانه درباره اینکه کدام حساب بانکی برای‌تان بهتر است، باشیم.

فواید حساب جاری

  • تراکنش‌های روزانه: حساب‌های جاری برای نیازهای روزمره بانکی طراحی شده‌اند. شما می‌توانید حقوق خود را دریافت کنید، صورت‌حساب‌ها را پرداخت کنید و به‌راحتی معاملات‌تان را انجام دهید.
  • کارت نقدی و دفترچه چک: با یک حساب جاری، معمولاً یک کارت نقدی و گزینه‌ای برای داشتن دسته‌چک به‌منظور انعطاف بیشتر پرداخت، دریافت می‌کنید.
  • بدهی‌های مستقیم و سفارش‌های ثابت (Direct Debit): می‌توانید پرداخت‌های معمولی مانند اجاره، خدمات آب و برق و اشتراک را با استفاده از بدهی مستقیم یا سفارشات ثابت تنظیم کنید.
  • تسهیلات اضافه برداشت (Overdraft): برخی از حساب‌های جاری، تسهیلات اضافه برداشت ارائه می‌دهند. این تسهیلات برای شما این امکان را فراهم می‌کند که در صورت نیازِ موقت به وجوه اضافی تا سقف توافق‌شده، بتوانید پول قرض کنید.

معایب حساب جاری بانک های انگلستان

  • کارمزدها و هزینه‌ها: برخی از حساب‌های جاری ممکن است دارای کارمزد ماهانه یا هزینه برای خدمات خاص باشند. بنابراین، بررسی شرایط حساب ضروری است.
  • هزینه‌های اضافه برداشت: اگر از تسهیلات اضافه برداشت استفاده می‌کنید، ممکن است هزینه‌های بهره یا کارمزدی هم شامل حال‌تان شود. پس قبل از هر کاری مطمئن شوید که شرایط را درک کرده‌اید.

مزایای حساب پس انداز بانک های انگلستان

  • سود: حساب‌های پس‌انداز سود موجودی شما را ارائه می‌کنند و به رشد پول‌تان در طول زمان کمک می‌کنند. جدا نگه داشتن پس‌انداز خود از حساب جاری، می‌تواند از هزینه‌های تصادفی جلوگیری کند. می‌توانید از یک حساب پس‌انداز برای اهداف خاصی مانند موارد اضطراری، تعطیلات یا خریدهای عمده استفاده کنید.

معایب حساب پس انداز بانک های انگلستان

  • نرخ‌های بهره: حساب‌های پس‌انداز مختلف، نرخ‌های بهره متفاوتی را ارائه می‌دهند. بنابراین، گزینه‌ها را مقایسه کنید تا بهترین بازده پس‌انداز خود را داشته باشید.
  • محدودیت‌های دسترسی: برخی از حساب‌های پس‌انداز ممکن است محدودیت‌هایی در دفعات برداشت پول داشته باشند یا قبل از برداشت، از شما تأییدیه بخواهند.

مزایای حساب بانکی پایه در بانک های انگلستان

  • بدون چک اعتباری(No credit check): حساب‌های بانکی اصلی در دسترس‌تر هستند، زیرا معمولاً به چک اعتباری نیاز ندارند.
  • خدمات ضروری بانکی: شما می‌توانید پول دریافت کنید، پرداخت‌ها را انجام دهید و امور مالی خود را بدون خطر اضافه برداشت یا بدهی، مدیریت کنید.

معایب حساب بانکی پایه

  • بدون تسهیلات اضافه برداشت (No overdraft): حساب‌های بانکی اصلی معمولاً گزینة اضافه برداشت ندارند. بنابراین، نمی‌توانید بیش از موجودی خود وام بگیرید.
  • ویژگی‌های محدود: برخی از حساب‌های اصلی ممکن است محدودة خدمات مشابه حساب‌های جاری استاندارد را ارائه ندهند.

مزایای حساب بانکی دانشجویی در انگلستان

  • اضافه برداشت بدون بهره: حساب‌های دانشجویی اغلب همراه با اضافه برداشت بدون بهره است که می‌تواند در طول سال‌های دانشگاه برای‌تان مفید باشد.
  • مزایای اضافی: برخی از حساب‌های دانشجویی، مزایای بیشتری مانند تخفیف در خرید یا سرگرمی هم ارائه می‌دهند.

معایب حساب دانشجویی در انگلستان

  • محدودیت زمانی: اضافه برداشت بدون بهره معمولاً دارای محدودیت زمانی است و پس از فارغ‌التحصیلی، حساب ممکن است به یک حساب جاری عادی با شرایط مختلف تبدیل شود.

مزایای حساب بانکی مشترک

  • مدیریت مشترک: یک حساب مشترک به صاحبان حساب‌های متعدد (معمولاً زوج‌ها) اجازه می‌دهد تا امور مالی خود را باهم مدیریت کنند.
  • شفافیت: هر دو دارنده حساب می‌توانند تراکنش‌ها را ببینند و ردیابی کنند، که می‌تواند به بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی مالی کمک کند.

معایب حساب بانکی مشترک

  • مسئولیت مشترک: هر دو دارنده حساب، به‌طور مشترک مسئول هرگونه بدهی یا اضافه برداشت از حساب هستند.

انتخاب بهترین حساب، به نیازهای فردی و اهداف مالی شما بستگی دارد. برای اکثر افراد، یک حساب جاری استاندارد، انعطاف‌پذیری برای انجام تراکنش‌های روزانه و دسترسی به خدمات مختلف بانکی را ارائه می‌دهد. اگر اهداف مالی خاصی دارید یا می‌خواهید از پس‌انداز خود سود کسب کنید، یک حساب پس‌انداز ممکن است مناسب باشد. با این حال، اگر سابقة اعتباری محدودی دارید یا می‌خواهید از خطر اضافه برداشت جلوگیری کنید، یک حساب بانکی اولیه می‌تواند گزینه بهتری باشد.

درنهایت، هنگام تصمیم‌گیری اینکه کدام حساب برای شما بهترین است، عواملی مانند کارمزد، نرخ بهره، ویژگی‌های حساب و شرایط مالی خود را در نظر بگیرید. اگر مطمئن نیستید، همیشه ایده خوبی است که با نمایندگانی از بانک‌های مختلف صحبت کنید تا از پیشنهادات حساب آن‌ها مطلع شوید و یکی را انتخاب کنید که با نیازها و ترجیحات شما مطابقت دارد. اگر به دنبال بهترین صرافی های ایرانی در انگلستان می گردید می توانید با مراجعه به مقاله معرفی صرافی های لندن، لیست بهترین صرافی های ایرانی دارای مجوز در انگلستان را دریافت کنید و مزایا و معایب هرکدام را مشاهده و مقایسه کنید.