حــــوالــه ســوئیفت
که به اختصار سوئیفت نوشته میشود یک سرویس بینالمللی و جهانی است که بانکهای زیادی به این سیستم جهانی متصل شدهاند. سوئیفت به جهت آسانتر شدن فرایند ارسال پول در سطح جهانی ایجاد شده است، از طریق سوئیفت شما میتوانید به راحتی به تمام بانکهای عضو شبکه سوئیفت پول ارسال کنید.
ارتبــاط بــا کارشناسان مـا در صرافـــی کیـــان
کارشناسان ما در هر ساعت از روز آماده خدمت رسانی بــرای شما عزیـزان میباشد
حواله سوئیفت
حواله سوئیفت، به عنوان یکی از مهمترین و معتبرترین روشهای انتقال پول بینالمللی، نقش کلیدی در دنیای تجارت و ارتباطات مالی ایفا میکند. در دنیای امروز، که تجارت جهانی و ارتباطات بینالمللی به سرعت در حال گسترش است، نیاز به ارسال و دریافت وجوه در سطح بینالمللی بیش از هر زمان دیگری احساس میشود. حواله سوئیفت به افراد و شرکتها این امکان را میدهد که به سادگی و با اطمینان خاطر، پولهای خود را به حسابهای دیگر در سرتاسر جهان منتقل کنند.
حواله سوئیفت چیست؟
حواله سوئیفت یکی از پرکاربردترین روشها برای انتقال پول بینالمللی است. سیستم سوئیفت «SWIFT» که مخفف «جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی» است، به بانکها و موسسات مالی کمک میکند تا به صورت ایمن و سریع پول ارسال کنند. این شبکه با استفاده از استانداردهای مشخصی، اطلاعات مالی را به سراسر دنیا ارسال میکند. شبکه سوئیفت در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه فعال است و این امکان را میدهد که پول را به هر نقطهای از جهان منتقل کرد.
شبکه سوئیفت چیست؟
شبکه سوئیفت در حقیقت یک پلتفرم برای تبادل اطلاعات مالی است که توسط بیش از 11,000 بانک و موسسه مالی مورد استفاده قرار میگیرد. این شبکه در سال 1973 در بلژیک تأسیس شد و هدف اصلی آن تسهیل و امنیت در انتقالات مالی بینالمللی است. هر مؤسسه مالی در این شبکه یک کد منحصر به فرد به نام کد SWIFT یا BIC (کد شناسایی بانکی) دارد که از ۸ تا ۱۱ کاراکتر تشکیل شده و برای شناسایی دقیق بانکها در این سیستم کاربرد دارد. سوئیفت بهخاطر پروتکلهای امنیتی پیشرفتهاش به عنوان یک سیستم بسیار امن شناخته شده و انتقالات مالی از طریق آن معمولاً در عرض چند ساعت تا چند روز کاری انجام میشود.
این شبکه نه تنها به تسهیل تجارت بینالمللی کمک میکند، بلکه با کاهش احتمال خطا در نقل و انتقالات مالی، موجب افزایش اعتماد و اعتبار در صنعت بانکداری میشود. همچنین، با توجه به اینکه این شبکه تحت تأثیر تحریمها قرار میگیرد، برخی کشورها ممکن است نتوانند به آن دسترسی پیدا کنند، که این مسئله میتواند باعث ایجاد محدودیتهایی برای تجارت و نقل و انتقالات مالی شود. بهطور کلی، شبکه سوئیفت یک ابزار حیاتی برای انجام معاملات مالی بینالمللی است و به عنوان یک پل ارتباطی بین بانکها و مؤسسات مالی در سراسر جهان عمل میکند.
کارمزد حواله سوئیفت چقدر است؟
کارمزد حواله سوئیفت به عوامل مختلفی بستگی دارد و معمولاً هزینهها بر اساس مبلغ منتقل شده تعیین میشود. از سوی دیگر، هر بانک هزینههای خاص خود را برای خدمات سوئیفت تعیین میکند و برخی از بانکها ممکن است هزینههای ثابت یا متغیری برای انجام حواله دریافت کنند. همچنین نوع ارز، فاصله جغرافیایی کشور مبدا تا مقصد و هزینههای انتقال به مقصد نیز میتواند تأثیرگذار باشد، به ویژه اگر انتقال به کشوری با شرایط خاص اقتصادی یا تحریمها صورت بگیرد.
پرداخت کارمزد حواله سوئیفت بر عهده چه کسی است؟
پرداخت کارمزد حواله سوئیفت بر اساس توافق میان فرستنده و گیرنده مشخص میشود و میتواند به شیوههای مختلفی تنظیم شود. در واقع، تعیین مسئولیت پرداخت هزینهها به این بستگی دارد که فرستنده یا گیرنده چگونه تصمیم بگیرند هزینههای نقل و انتقال را مدیریت کنند. کارمزدهای حواله سوئیفت شامل هزینههای بانک فرستنده، بانکهای واسطه و بانک گیرنده است. این کارمزدها به دلیل چند مرحلهای بودن فرآیند انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر در سطح بینالمللی ایجاد میشود. شبکه سوئیفت بهعنوان یک سیستم جهانی عمل میکند که موجب اتصال بانکها به هم در کشورهای مختلف است؛ اما هر بانک در این زنجیره میتواند هزینهای را برای خدمات خود دریافت کند.
در شرایط عادی، بانک فرستنده وظیفه دارد هزینه اولیهای را که مربوط به انتقال وجه از حساب فرستنده به سیستم سوئیفت است پرداخت کند. این هزینهها شامل دستمزد بانک برای ارسال حواله و استفاده از خدمات سوئیفت میشود. علاوه بر این، بانکهای واسطه که در طول مسیر حواله بین بانک فرستنده و بانک گیرنده عمل میکنند، نیز ممکن است هزینههایی دریافت کنند. در نهایت، بانک گیرنده نیز میتواند هزینهای برای پذیرش و پردازش وجوه بگیرد. با توجه به این ساختار، لازم است فرستنده و گیرنده از قبل مشخص کنند که کدام یک از طرفین مسئول پرداخت این هزینهها خواهد بود. در ادامه به روشهای تقسیم کارمزد خواهیم پرداخت.
روشهای تقسیم کارمزد حواله سوئیفت
سه روش اصلی برای پرداخت کارمزد وجود دارد:
- روش SHA (Shared)
- روش OUR
- روش BEN (Beneficiary)
روش SHA
در روش SHA، هزینههای حواله سوئیفت بین فرستنده و گیرنده تقسیم میشود. فرستنده مسئول پرداخت کارمزد بانک خود است که شامل هزینه ارسال حواله و استفاده از شبکه سوئیفت است. از سوی دیگر، گیرنده هزینههای بانک مقصد و هر بانک واسطهای که در مسیر انتقال دخالت دارد را پرداخت میکند. این روش باعث میشود که هزینهها بهطور منصفانه بین طرفین تقسیم شود؛ فرستنده هزینه انتقال را در کشور خود میپردازد و گیرنده نیز هزینههای مربوط به دریافت پول را بر عهده میگیرد.
روش OUR
در این روش، تمام هزینههای مربوط به حواله سوئیفت بر عهده فرستنده است. فرستنده علاوه بر کارمزد بانک خود، هزینههای بانکهای واسطه و بانک مقصد را نیز پرداخت میکند. این به معنای این است که گیرنده مبلغ کامل و بدون کسر هزینهها را دریافت خواهد کرد. این روش معمولاً در شرایطی استفاده میشود که فرستنده میخواهد اطمینان حاصل کند که گیرنده هیچ هزینهای برای دریافت وجه متحمل نخواهد شد، بنابراین تمامی کارمزدها را از قبل پرداخت میکند تا پول بدون تغییر به حساب گیرنده برسد.
روشBEN
در روش BEN، تمام هزینههای حواله سوئیفت بر عهده گیرنده است. در این حالت، فرستنده مبلغ کامل را بدون پرداخت هیچگونه کارمزدی به بانک خود ارسال میکند، اما گیرنده باید هزینههای مربوط به بانک مبدا، بانکهای واسطه و همچنین کارمزد بانک مقصد را از مبلغ دریافتی خود بپردازد. این روش ممکن است برای فرستنده جذاب باشد، زیرا او هیچ هزینهای را برای ارسال وجه متحمل نمیشود، اما برای گیرنده ممکن است با کسر کارمزدها، مبلغ کمتری از آنچه انتظار دارد، دریافت کند. به همین دلیل، مهم است که قبل از انتخاب این روش، فرستنده و گیرنده از شرایط و هزینهها مطلع باشند.
کدام روش مناسب تر است؟
انتخاب روش مناسب برای پرداخت کارمزد حواله سوئیفت به توافق و شرایط خاص طرفین بستگی دارد. هر روش مزایا و معایب خاص خود را دارد که باید با دقت بررسی شوند. برای مثال، روش OUR معمولاً برای تجارتهای بینالمللی و نقل و انتقالات بزرگ مناسبتر است، زیرا در این حالت فرستنده تمام هزینههای مربوط به حواله را پرداخت میکند و گیرنده مبلغ کامل و بدون هیچ کسر هزینهای را دریافت میکند. این ویژگی میتواند به ایجاد اعتماد و شفافیت بیشتر در معاملات بینالمللی کمک کند.
از سوی دیگر، در روشهای SHA و BEN، بخشی از مبلغ حواله برای پوشش هزینههای بانکی کسر میشود. در روش SHA، فرستنده هزینههای بانک خود را پرداخت میکند و گیرنده باید هزینههای مربوط به بانک مقصد را بپردازد. این میتواند برای گیرنده غیرمنتظره باشد، به ویژه اگر آگاهی دقیقی از هزینههای مربوط به دریافت پول نداشته باشد. در روش BEN، همه هزینهها بر عهده گیرنده است، که در این صورت شخص مبلغ کمتری از آنچه انتظار دارد دریافت میکند. بنابراین، انتخاب روش مناسب باید بر اساس نوع معامله، میزان اعتماد بین طرفین و تمایل به پرداخت هزینهها انجام شود تا همه طرفها از شرایط و هزینهها آگاه باشند و از هرگونه سوءتفاهم جلوگیری شود.
مقایسه روشهای پرداخت کارمزد حواله سوئیفت
روش | مسئول پرداخت کارمزد | مناسب برای |
SHA | تقسیم بین فرستنده و دریافت کننده | معاملات شخصی و کوچک |
OUR | فرستنده پرداخت میکند. | معاملات تجاری بینالمللی |
BEN | دریافت کننده پرداخت میکند. | دریافت کنندگان آماده برای هزینههای بیشتر |
زمان انجام حواله سوئیفت
زمان انجام حواله سوئیفت معمولاً بین یک تا پنج روز کاری متغیر است و این زمان تحت تاثیر عوامل مختلفی قرار دارد. به طور کلی، حوالههای سوئیفت در روز کاری بعد قابل پیگیری هستند، اما ممکن است به دلایل مختلفی مثل اختلافات زمانی، تعطیلات بانکی یا نیاز به تأیید اطلاعات اضافی، زمان بیشتری طول بکشد.
در شرایط عادی، ارسال حواله به کشورهایی با سیستمهای بانکی قوی و شناخته شده سریعتر انجام میشود، در حالی که در مواردی که نیاز به بانکهای واسطه است یا کشور مقصد مشکلات بانکی دارد، ممکن است زمان بیشتری صرف شود. بنابراین، مهم است که قبل از اقدام به ارسال حواله، از بانک یا صرافی خود درباره زمان و شرایط دقیق اطلاعات بگیرید.
کد گذاری سوئیفت چیست؟
کد گذاری سوئیفت که به عنوان کد بانک جهانی نیز شناخته میشود، یک شناسایی منحصر به فرد است که به موسسات مالی کمک میکند تا در انتقالهای مالی بینالمللی به سرعت و با دقت بیشتری عمل کنند. این کد شامل 8 تا 11 حرف و شماره است که اطلاعاتی نظیر کد بانک، کشور و شهر را در خود جای داده است. به عنوان مثال، کد سوئیفت برای یک بانک خاص ممکن است به صورت «ABCDUS33» باشد، که در آن «ABCD» نمایانگر کد بانک، «US» نشاندهنده کشور ایالات متحده و «33» کد شعبه است. استفاده از این کد به کاهش خطا و تسریع در پردازش تراکنش کمک میکند و باعث میشود که انتقال مالی به راحتی انجام شود.
مشکلات حواله سوئیفت در ایران
از سال 1390 به دلیل وضع تحریمهای بین المللی علیه ایران، دسترسی بانکهای ایرانی به سوئیفت قطع شد. در سال 1394 با توافقات هستهای، برخی از محدودیتها کاهش یافت و تعدادی از بانکهای ایرانی دوباره به شبکه سوئیفت متصل شدند. این امر امکان انجام برخی تراکنشهای بینالمللی را فراهم کرد، اما پس از خروج ایالات متحده از برجام در سال 1397 و بازگشت تحریمها، دوباره مشکلات جدی برای دسترسی به سوئیفت به وجود آمد. به این ترتیب، وضعیت دسترسی به سوئیفت برای بانکهای ایرانی به شدت ناپایدار و وابسته به شرایط سیاسی و اقتصادی بوده است.
این تحریمها باعث شدهاند که بسیاری از بانکهای ایرانی از دسترسی به شبکه سوئیفت محروم شوند یا به دلیل ریسکهای قانونی از آن استفاده نکنند. علاوه بر این، تحریمها هزینههای اضافی و زمانبر را به فرآیند انتقال وجوه تحمیل میکنند، زیرا ارسالکنندگان و گیرندگان ناچارند از بانکهای واسطه یا روشهای غیررسمی استفاده کنند.
آیا میتوان در ایران از سوئیفت استفاده کرد؟
هرچند تحریمهای بینالمللی مانع دسترسی مستقیم بانکهای ایرانی به شبکه سوئیفت شدهاند، اما هنوز هم امکان ارسال حوالههای سوئیفت از ایران وجود دارد. بسیاری از افراد و شرکتها برای دور زدن این محدودیتها، به راهکارهای جایگزین متوسل میشوند. یکی از این راهها استفاده از خدمات صرافیها است.
روش های ارسال حواله سوئیفت از ایران
برای ارسال حواله سوئیفت از ایران میتوانید از یکی از روشهای زیر بهره ببرید:
- صرافی های معتبر
- به کمک دوستان و آشنایان خارج کشور
- ارسال حواله سوئیفت به کمک صرافی کیان
صرافیهای معتبر
یکی از رایجترین و مؤثرترین روشها برای ارسال حواله سوئیفت از ایران، استفاده از خدمات صرافیهای معتبر است. این صرافیها بهعنوان واسطههای مالی عمل میکنند و میتوانند به سادگی به مشتریان کمک کنند تا پول خود را به خارج از کشور منتقل کنند. با توجه به محدودیتهایی که بانکهای ایرانی در دسترسی به شبکه سوئیفت دارند، صرافیها از حسابهای بانکی خارج از کشور بهره میبرند تا حوالهها را ارسال کنند. این فرایند به ویژه برای افرادی که نیاز به انتقال وجوه به دوستان، خانواده یا شرکای تجاری در خارج از ایران دارند، بسیار کارآمد است. صرافیها با استفاده از روابط خود با بانکهای بینالمللی و سیستمهای مالی دیگر، امکان ارسال حوالهها را تسهیل میکنند و به مشتریان اطمینان میدهند که وجوه آنها به طور امن و سریع به مقصد مورد نظر منتقل میشود. این روش نه تنها سرعت انتقال را افزایش میدهد، بلکه به دلیل تجربه و آگاهی صرافیها از قوانین و مقررات مالی، میتواند ریسکهای احتمالی را نیز کاهش دهد. بنابراین، انتخاب یک صرافی معتبر و مورد اعتماد، میتواند راه حلی مطمئن و آسان برای ارسال حواله سوئیفت از ایران باشد.
به کمک دوستان و آشنایان خارج از کشور
روش دیگری که برای ارسال حواله سوئیفت از ایران وجود دارد، استفاده از حساب بانکی دوستان یا آشنایان مقیم خارج از کشور است. در این شیوه، شما ابتدا پول مورد نظر را به حساب یکی از آشنایانتان که در خارج از کشور زندگی میکند، منتقل میکنید. پس از این انتقال، آشنای شما میتواند با استفاده از حساب بانکی خود، وجه را از طریق شبکه سوئیفت به مقصد نهایی ارسال کند.
ارسال حواله سوئیفت به کمک صرافی کیان
صرافی کیان بهعنوان یکی از صرافیهای معتبر و شناختهشده در ایران، خدمات گستردهای در زمینه ارسال حواله سوئیفت به کشورهای مختلف ارائه میدهد. این صرافی با برقراری ارتباطات مؤثر و همکاری با بانکهای خارجی، این امکان را برای افراد و شرکتها فراهم میکند که به راحتی و با اطمینان پول خود را به نقاط مختلف جهان منتقل کنند. با توجه به محدودیتهایی که ممکن است در سیستم بانکی ایران وجود داشته باشد، صرافی کیان بهعنوان یک واسطه مطمئن عمل کرده و با تسهیل روند انتقال وجوه، زمان و هزینههای مربوط به این فرآیند را کاهش میدهد. این صرافی همچنین به مشتریان خود مشاورههای لازم در مورد مراحل ارسال حواله سوئیفت و کارمزدهای مربوطه ارائه میدهد که این موضوع به شفافیت و راحتی هرچه بیشتر انتقالات مالی کمک میکند. به همین دلیل، صرافی کیان به انتخاب اول بسیاری از افرادی تبدیل شده است که به دنبال یک راه مطمئن و سریع برای ارسال حوالههای سوئیفت هستند.
اطلاعات مورد نیاز برای ارسال حواله سوئیفت
برای ارسال حواله سوئیفت، اطلاعات دقیقی از دریافت کننده پول و بانک مقصد مورد نیاز است. این اطلاعات شامل موارد زیر میشود:
مشخصات دریافت کننده پول | مشخصات بانکی دریافت کننده پول |
نام صاحب حساب | نام بانک دریافت کننده |
آدرس صاحب حساب | آدرس بانک دریافت کننده |
استان / ایالت | شهر |
کشور | استان/ ایالت |
- | کشور |
- | کد سوئیفت/ شناسه بانکی بین المللی |
- | شماره حساب |
سوئیفت کد یا کد سوئیفت چیست؟
کد سوئیفت یک شناسه منحصر به فرد برای هر بانک در شبکه سوئیفت است. این کد معمولاً 8 تا 11 کاراکتر است و شامل کد کشور، نام بانک و اطلاعات شعبه میشود. این کد مانند یک آدرس دقیق برای بانکها در یک شبکه مالی جهانی عمل میکند. در دنیای امروز که ارتباطات مالی بینالمللی روز به روز بیشتر میشود، این کد اهمیت زیادی دارد و کمک میکند تا انتقال پول بین کشورها به راحتی و بدون اشتباه انجام شود. به عبارتی، کد سوئیفت باعث میشود که بانکها بتوانند سریعتر و مطمئنتر با یکدیگر کار کنند و مشکلات احتمالی را کاهش دهند.
روش ثبت درخواست ارسال حواله سوئیفت
برای ثبت درخواست ارسال حواله سوئیفت، میتوانید به صرافیها یا شرکتهای ارائه دهنده خدمات مالی مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید. صرافی کیان کار را برای شما ساده کرده است و میتوانید برای این منظور به واتس اپ صرافی پیام دهید. درخواست ارسال حواله سوئیفت خود را از طریق واتس اپ ثبت کنید تا ما در کوتاهترین زمان به درخواست شما رسیدگی کنیم. این فرآیند ساده و سریع به شما کمک میکند تا حواله خود را بدون هیچ گونه مشکل و در کمترین زمان ممکن ارسال کنید و از خدمات مطمئن و حرفهای صرافی کیان بهرهمند شوید.
جمع بندی
در این مقاله، به بررسی حواله سوئیفت و فرآیندهای مربوط به آن پرداختیم. حواله سوئیفت یکی از امنترین و سریعترین روشهای انتقال پول بینالمللی است که از شبکه سوئیفت استفاده میکند. با وجود چالشهایی مثل تحریمها که استفاده از شبکه سوئیفت را در ایران سخت میکند، هنوز روشهای مؤثری مانند استفاده از خدمات صرافیها برای ارسال حواله وجود دارد.
اگر شما هم تجربه یا سوالی در این زمینه دارید، خوشحال میشویم نظرات و پرسشهای شما را در بخش کامنتها ببینیم.
سوالات متداول
- حواله سوئیفت چیست؟
حواله سوئیفت یک روش ایمن برای انتقال پول بینالمللی است.
- کارمزد حواله سوئیفت چقدر است؟
کارمزد حواله سوئیفت به عوامل مختلفی همچون میزان مبلغ و فاصله جغرافیایی کشور مبدا تا مقصد بستگی دارد.
- آیا میتوان از ایران حواله سوئیفت ارسال کرد؟
بله، به این منظور باید از خدمات ارسال حواله سوئیفت صرافی کیان استفاده کنید.
